住宅ローン 変動金利引き下げ固定は上昇の動き 返済額どう変わる

変動金利・固定金利 3年間の動き

住宅ローン比較サイト「モゲチェック」の運営会社が各金融機関のデータから独自にまとめた住宅ローン金利の推移をみると、35年固定型の2022年11月の金利は1.54％で、3年前の11月と比べて、0.37ポイント上昇しています。その一方、2022年11月の変動金利は0.44％で、3年前の11月と比べて、0.04ポイント下がっています。

会社によりますと、ネット系の金融機関を中心に変動金利を引き下げる動きが活発になっているということです。

引き下げの変動金利 “ニーズは今後も”

大手銀行ではみずほ銀行が去年から変動金利について、インターネットで申し込みを行うなどの条件を満たした人に対して0.3％台の優遇金利を適用しています。

また、ネット銀行の「auじぶん銀行」は、2022年6月から携帯電話と電気の契約を条件に新規で年0.3％台としている変動金利を0.2％台に引き下げています。
2022年4月から10月までの住宅ローンの申込件数は、前年同期比でおよそ1.2倍に増えているとしています。

ネット金融大手・SBIホールディングス傘下の新生銀行は2022年6月から住宅ローンの変動金利を引き下げるキャンペーンを行っています。
0.45%だった変動金利を0.35%に引き下げたところ毎月の住宅ローン借り換えの申込件数は前の年の1.5倍から2倍に増えているということです。

金利引き下げの背景には、住宅価格の上昇や物価高が続く中、消費者の間で、より低い金利でローンを組みたいというニーズが高まっていることがあります。

月々の返済額 総返済額 金利でどう変わる

仮に住宅ローンの変動金利が上昇すると、毎月の支払額や返済総額はどの程度増えるのか、月々の返済額と総返済額で見てみます。

住宅ローン比較サイトの運営会社によりますと、3500万円を返済期間35年で、0.5％の変動金利で借りた場合、金利が変わらなければ毎月の返済額は9万854円、返済総額は3815万円あまりとなります。この金利が、いずれも5年後に上昇した場合についての試算は次の通りです。

長い返済期間 変動金利にはリスクも

低金利が続く中、国内では変動金利を選ぶ人が7割にのぼるという調査結果もあります。ただ、住宅ローンは返済期間が長い上、変動金利の場合、将来的に大きく金利が上がると、返済額が当初の想定以上に膨らむおそれがあることから、契約の際には、リスクを考慮しながら慎重に検討することが求められます。