Ａ１）今、インターネットや道端で、「クレジットカードの買い物枠を現金化します」という広告が多く見られます。それに応じて、たとえば、５０万円の申し込みをして、自分のクレジットカードの番号を伝えます。すると、１０万円分を業者が差し引いて、４０万円が銀行口座に振り込まれ、数日後に、ＣＤ－ROMなど、ほとんど価値のない商品が送られてくる仕組みです。つまり、カードで５０万円の商品を買って、４０万円がキャッシュバックされたという形です。
利用者は、手軽に４０万円をもらった気になりますが、業者は、クレジットカード会社と契約していて、５０万円分を受け取っています。
その結果、利用者のところには、一ヶ月ほどたってクレジット会社から「５０万円分」の請求がきます。

Ｑ２）４０万円しかもらっていないのに、５０万円返さなければいけない？

Ａ２）そうです。差し引き１０万円分は、１ヶ月の利子のようなもの。年率に換算すると、３００％もの高い金利で４０万円を借りたのと同じことで、結局はおカネを返せずに行き詰まる人が増えています。
全国の消費生活センターには、今年４月から１０月の間に、２８２件＝去年の同じ時期の３倍の相談が寄せられています。

 

 

 

 

 

 

 

 

Ｑ３）なぜ、急に増えているのか？

Ａ３）今年６月に、消費者金融に対する規制が強化されたことがきっかけです。すでに、借金の額が年収の３分の１を超えてしまった人や、収入のない専業主婦などが、消費者金融から新たにおカネを借りられなくなって、こうした現金化の業者に駆け込むケースが増えているとみられています。

Ｑ４）そんなに高い金利は、違法ではないのか？

Ａ４）確かに、消費者金融などの貸金業者が「２０％」を超える金利でおカネを貸すことは禁止されています。ただ、先ほども言ったように、「クレジットカードで買い物をした」形をとっているので、「貸金業者ではない」という判断で、規制の対象にはなりません。
警察や金融庁が、「詐欺罪」に問えないか、何らかの規制ができないか、検討していますが、今のところ、野放しに近い状態です。

 

 

 

 

 

 

 

 

一方、利用した人は、結局は、借金がさらに増えるだけです。しかも、クレジットカード会社は、おカネに換える目的でクレジットカードを利用することを禁止しています。「規約違反」でカードの利用ができなくなるだけでなく、残っている借金をすべて、分割でなく、まとめて、すぐに返済するよう求められる心配もあります。自分の首を自ら絞めることになり、絶対に利用しないよう消費者庁が呼び掛けています。

Ｑ５）ただ、年末でおカネが必要という人は多い。どうしたらいいのか。

Ａ５）窓口をふたつ紹介したいと思います。
まずは、全国の社会福祉協議会が窓口になっている「公的な貸付制度」です。一時的な生活費や治療費などを、低い金利、あるいは無利子で借りることができます。
ただ、一定の収入がある人など借りられないケースもあります。
さらに、最近は、収入が大幅に減って、常に生活資金が足りないという事例が増えています。お酒や買い物などへの依存症や離婚問題など、様々なトラブルが背景に絡んでいるケースもあります。こうした問題を解決しないと、一時しのぎでおカネを借りても、同じことの繰り返しになってしまいかねません。

 

 

 

 

 

 

 

 

Ｑ６）根本的な解決方法はないのか？

Ａ６）それが２つ目。地域の生協などが自治体と連携をして、行っている取り組みです。特徴は、単にお金を貸すのではなく、「総合的な生活再生を支援する」点です。
例えば、福岡のグリーンコープの場合、家族を含めて何度も面談をして、生活状況を詳しく聞き取りします。そして、支出を見直したり、滞納している税金や家賃などの返済計画をたてたりします。弁護士や依存症のＮＰＯなどと連携して、背景にある問題の解決にも取り組みます。その上で、なお必要なら、おカネを貸すという仕組みです。

 

 

 

 

 

 

 

 

年率９．５％と、公的な融資より高い金利ですが、貸した後も、定期的に面談をして計画を見直すといった、親身な対応で、返済されなかった割合は、１％にも満たないほどです。

 

 

 

 

 

 

 

 

Ｑ７）効果がありそうですね。

Ａ７）ただ、残念なことに、こうしたていねいな相談・丁寧な融資は手間もお金もかかるため、まだ、全国でも、主にこういった限られた地域にしかありません。
すぐにカネが欲しいという人にとっては、面倒に感じるかもしれません。
ですが、借金問題を断ち切るには、遠回りに見えてもこうした対策が、一番近道ではないかと思います。
こうした取り組みが全国に広がるよう、国も、悪質な業者への規制強化とあわせて、資金面などで後押しすることも検討してほしいと思います。